Fonte: Arkad | Divulgação
A folha vence nesta semana. O fornecedor também precisa receber. Mas o dinheiro das vendas só entra daqui a 30 ou 60 dias.
Para quem administra uma empresa, essa diferença entre as datas pode virar uma preocupação mesmo quando há pedidos e clientes pagando em dia. Em períodos de incerteza, saber quanto tempo o caixa consegue sustentar a operação ajuda a decidir com mais clareza.
Na Arkad, a conversa sobre crédito começa pela operação. O que a empresa precisa pagar, quando vai receber e quais recebíveis podem ser analisados.
Por que falta dinheiro se a empresa está vendendo?
Uma venda a prazo gera um valor a receber até o pagamento acontecer, porém, as despesas continuam vencendo.
Imagine uma empresa com R$ 80 mil em vendas para receber daqui a 60 dias. Antes disso, ela precisa pagar R$ 30 mil em despesas e tem R$ 12 mil disponíveis. Nesse recorte, faltam R$ 18 mil para cumprir os compromissos.
Esse é um exemplo ilustrativo, sem relação com um cliente da Arkad. Ele mostra por que olhar apenas o faturamento deixa uma parte importante da história de fora: as datas de entrada e saída do dinheiro.
O que conferir antes de buscar crédito?
O primeiro passo é colocar os compromissos e os recebimentos previstos no mesmo calendário. Registre o saldo disponível, as datas de vencimento, os valores a receber e os pagamentos que ainda dependem de confirmação.
Com isso, procure responder:
- Qual é o valor que falta e em qual data?
- Quais recebimentos estão previstos para depois desse vencimento?
- É possível negociar algum prazo sem prejudicar a operação?
- Como fica o caixa se um cliente atrasar?
Esse levantamento permite levar uma necessidade definida à análise de crédito. No exemplo, os R$ 80 mil a receber não significam que a empresa precise antecipar todo esse valor.
Como a antecipação de recebíveis entra nessa conta?
A antecipação permite receber antes valores de vendas já realizadas a prazo, com desconto dos custos da operação. O Sebrae orienta que seu uso seja avaliado a partir da gestão do fluxo de caixa.
Na Arkad Multi, a empresa pode apresentar seus recebíveis para análise. A equipe avalia quem paga, os documentos que sustentam a venda e as características da operação para formular uma proposta.
Antes de contratar, confira quanto será antecipado, quanto efetivamente entrará na conta, quais custos serão descontados e a data prevista para disponibilização dos recursos.
No exemplo, a necessidade é ter R$ 18 mil disponíveis. Como existem custos, o valor nominal dos recebíveis necessário para chegar a esse líquido precisa ser calculado na proposta.
O dinheiro antecipado também precisa sair da previsão futura.
Ao antecipar uma venda, você traz para o presente uma entrada que estava prevista para depois. Atualizar o fluxo de caixa evita contar com esse mesmo dinheiro duas vezes.
Também vale observar a frequência do problema. Se as despesas vencem antes dos recebimentos todos os meses, a análise precisa incluir os prazos comerciais e a necessidade de capital de giro da empresa.
O que levar para conversar com a Arkad?
Separe o valor necessário, a data em que precisa dele e a relação dos recebíveis disponíveis, com valores, vencimentos e documentos da venda.
Essas informações ajudam a equipe a avaliar a operação e apresentar as condições para você decidir.
Sua empresa vendeu a prazo e precisa pagar antes de receber? Fale com a Arkad sobre a análise dos seus recebíveis.